MezzaFin
Mit dem unbesicherten Nachrangdarlehen MezzaFin bietet die L-Bank Unternehmen eine eigenkapitalnahe Finanzierungsmöglichkeit an, um ihre wirtschaftliche Eigenkapitalbasis zu stärken.
Wer wird finanziert?
Mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und freiberuflich Tätige mit einem Umsatz von 1 Mio. Euro bis in der Regel 50 Mio. Euro.
Was wird finanziert?
Finanziert werden grundsätzlich alle Vorhaben, die einen Bezug zu Baden-Württemberg aufweisen und einer mittel- bis langfristigen Finanzierung bedürfen. Hierzu zählen zum Beispiel:
- Innovation und Wachstum
- Modernisierung
- Akquisition und Übernahmen
- Nachfolgeregelungen
Sanierungen und reine Umschuldungen werden nicht finanziert.
Wie wird finanziert?
Die Finanzierung erfolgt in Form eines Nachrangdarlehens, das die Unternehmen über ihre Hausbank erhalten.
Mehr Informationen
Finanzierungsumfang
Das jeweilige Vorhaben kann zu 100 % über MezzaFin finanziert werden.
Mindestbetrag
100.000 Euro
Höchstbetrag
1,5 Mio. Euro
Laufzeitvarianten
| Kreditlaufzeit in Jahren | Tilgungsfreie Jahre |
|---|---|
| 5 | 5 |
| 7 | 5 |
| 7 | 7 |
| 10 | 5 |
| 10 | 7 |
| 10 | 10 |
Auszahlungssatz
100 %
Sollzinsbindung
Der Sollzinssatz ist für die gesamte Laufzeit des Nachrangdarlehens festgeschrieben.
Bereitstellungsprovision
0,25 % pro Monat
Die Bereitstellungsprovision wird fällig, wenn das Nachrangdarlehen nicht drei Monate nach Zusagedatum abgerufen wird.
Zinstermine
vierteljährlich, jeweils zum Quartalsende
Tilgung
halbjährlich in gleich hohen Raten nach Ablauf der tilgungsfreien Jahre
oder
in einer Summe am Ende der Laufzeit bei endfälligen Laufzeitvarianten
Sondertilgungen sind während der gesamten Darlehenslaufzeit ausgeschlossen.
Sicherheiten
Für das Nachrangdarlehen müssen keine Sicherheiten gestellt werden. Im Allgemeinen werden jedoch Auflagen (zum Beispiel Thesaurierungsvereinbarungen) mit dem Unternehmen vereinbart, die Teil des Darlehensvertrages werden.
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Wer trägt das Risiko?
Die L-Bank stellt die durchleitende Hausbank bis zu 100 Prozent von der Haftung für das Nachrangdarlehen frei. Die Höhe der Haftungsfreistellung ist durch die Einstufung des Kreditnehmers in folgende Bonitätsklassen des risikogerechten Zinssystems festgelegt:
| Bonitätsklassen | Max. 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit | Haftungsfreistellung |
|---|---|---|
| 1 | 0,08 % | 100 % |
| 2 | 0,26 % | 100 % |
| 3 | 1,20 % | 90 % |
| 4 | 2,50 % | 80 % |
Die Hausbank kann wahlweise in den Bonitätsklassen 3 und 4 eine Haftungsfreistellung von 100 Prozent erhalten, sofern sie dem Endkreditnehmer als Ergänzungsfinanzierung ein Darlehen in Höhe von 20 Prozent (Bonitätsklasse 3) beziehungsweise 40 Prozent (Bonitätsklasse 4) des mit MezzaFin zu finanzierenden Vorhabens zur Verfügung stellt. Der Finanzierungsbetrag von MezzaFin reduziert sich um den Betrag der Ergänzungsfinanzierung. Laufzeit und Tilgung der Ergänzungsfinanzierung müssen der beantragten Darlehensvariante MezzaFin entsprechen. Eine außerplanmäßige Tilgung ist nur mit Zustimmung der L-Bank möglich.
Konditionen
Die Ermittlung der Konditionen für MezzaFin erfolgt im Rahmen der oben genannten Bonitätsklassen.
Die Konditionenübersicht mit den am Tag der Erstellung dieser Übersicht gültigen Sollzinssätzen können Sie am Ende der Seite herunterladen. Die endgültigen Sollzinssätze werden jeweils erst am Tag der Darlehenszusage durch die L-Bank in Abhängigkeit von dem dann gültigen Zinsniveau festgelegt.
Kombinationsmöglichkeiten
MezzaFin kann mit anderen Förderprogrammen kombiniert werden.
Antragstellung
Das Unternehmen stellt den Finanzierungsantrag bei seiner Hausbank. Diese leitet den Antrag, gegebenenfalls über ihr Zentralinstitut, an die L-Bank weiter.
Mehr Informationen
Antragsformular
Für die Beantragung von MezzaFin wird das Formular Antrag für die Kreditprogramme des Landes verwendet
Antragsunterlagen
Unterlagen des Unternehmens
- Unterzeichnete Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre
- Unterzeichnete aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung
- Planbilanz sowie Plan Gewinn- und Verlust-Rechnung für das laufende Jahr sowie die 2 Folgejahre, falls zur Einschätzung der wirtschaftlichen Verhältnisse notwendig in konsolidierter Form
- Unterzeichnete Aufstellung der Gesamtverbindlichkeiten des Endkreditnehmers
- Leasing / Miete
- Factoring
- Darlehen
- KK-Inanspruchnahme und Linien
- Unternehmens-Exposée
Bitte verwenden Sie zur Erstellung des Unternehmens-Exposées das Formular „Unternehmens-Exposée“ - Selbstauskunft und Lebenslauf des Unternehmers bei Einzelunternehmen oder persönlich haftenden Gesellschaftern
Unterlagen der Hausbank
- Formular „Nachweis Hausbankenobligo“
- Bonitätsbeurteilung/Rating des Endkreditnehmers durch die Hausbank auf Basis des letzten endgültigen Jahresabschlusses
- Bilanzauswertungen und gegebenenfalls weitere Unterlagen zur Bonitätsanalyse
Anhand der Checkliste „Antragsunterlagen“ können Sie die Vollständigkeit ihrer Unterlagen prüfen.
Reporting
Während der Laufzeit des Nachrangdarlehens erhält die L-Bank neben den Jahresabschlüssen und der jährlichen Fortschreibung der Planung auch unterjährige Informationen über die Geschäftsentwicklung des Unternehmens. Hierzu wird die L-Bank der Hausbank halbjährlich einen kurzen, standardisierten Fragebogen zukommen lassen.
Der Fragebogen kann am Ende der Seite auch als ausfüllbares PDF-Dokument heruntergeladen werden.
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Downloads
MezzaFin - Merkblatt
PDF (354 kB)- 31.01.2012
MezzaFin - Konditionen, PDF (33 kB)
Konditionenübersicht; Angegeben ist für jede Laufzeitvariante und Bonitätsklasse der jeweilige Endkreditnehmersollzinssatz. Die Sollzinssätze für MezzaFin werden tagesaktuell bei Zusage festgelegt. Die in der Übersicht angegeben Sollzinssätze dienen nur zur Orientierung. 
Kreditantrag - Antrag für die Kreditprogramme des Landes und für das Entwicklungsprogramm ländlicher Raum, PDF
(353 kB)
Antrag 9078 für folgende Programme: Liquiditätskredit, Startfinanzierung, MezzaFin, Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum (ELR), Regionalfinanzierung, Technologiefinanzierung, Tourismusfinanzierung, Umweltfinanzierung- MezzaFin - Nachweis Hausbankenobligo, PDF
(274 kB)
Formular; als Anlage zum Antragsformular einzureichen. - MezzaFin - Unternehmens-Exposée, PDF
(612 kB)
Formular; vom Unternehmen auszufüllen und mit dem Antrag einzureichen - MezzaFin - Fragebogen zur Unternehmensentwicklung, PDF
(301 kB)
Formular; nur für die laufende Überwachung von Bestandsengagements auszufüllen - MezzaFin - Checkliste Antragsunterlagen
PDF (202 kB) - MezzaFin - Allgemeine Bestimmungen I, PDF
(397 kB)
AGB für das Rechtsverhältnis zwischen der Landeskreditbank Baden-Württemberg und unmittelbar refinanziertem Kreditinstitut (Zentralinstitut beziehungsweise Hausbank) - MezzaFin - Allgemeine Bestimmungen II, PDF
(345 kB)
AGB für das Rechtsverhältnis zwischen ausreichendem Kreditinstitut (Hausbank) und Endkreditnehmer
Ansprechpartner:
Hotline MezzaFin
Telefon:
0721 150-1401
Fax:
0721 150-1302
E-Mail:
mezzanine@l-bank.de
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