Liquiditätskredit

  • Förderung von Betriebsmittelfinanzierungen, Konsolidierungen und Betriebsübernahmen
  • Finanzierung über ein zinsverbilligtes Darlehen

Mittelständische Unternehmen können mit den zinsverbilligten Darlehen ihren Liquiditätsbedarf decken, insbesondere für nicht-investive Maßnahmen.

Verlängerung der Mitteleinsatzfrist zum 08.06.2018

Zum 08.06.2018 hat die L-Bank weitere Vereinfachungen für Unternehmen und Hausbanken eingeführt.

Neue Mitteleinsatzfrist: 12 Monate

Ab sofort gilt für Neuzusagen und für alle bestehenden Darlehensverträge im Liquiditätskredit: Das Unternehmen hat 12 Monate Zeit, abgerufene Darlehensbeträge für das geförderte Vorhaben einzusetzen. Damit können die Unternehmen, insbesondere bei Bauvorhaben, flexibler auf etwaige Verzögerungen bei der Realisierung ihrer Projekte reagieren. Bisher war die Mitteleinsatzfrist nur 3 Monate.

Einfachere Mittelverwendungskontrolle bei den Hausbanken

Zusätzlich hat die L-Bank die Mittelverwendungskontrolle durch die Hausbanken weiter vereinfacht. So gibt es zum Beispiel nur noch ein einheitliches Formular für den sogenannten Verwendungsnachweis für alle Programme. Das Formular enthält auch eine Anlage Änderungsmeldung mit vorstrukturierten Antworten für die häufigsten Abweichungen, die im Rahmen der Mittelverwendungskontrolle festgestellt werden. Das Formular wird seit 16.07.2018 mit den Darlehenszusagen verschickt oder steht unten im Downloadbereich zur Verfügung.

Weitere Informationen zur neuen Verwendungsnachweisprüfung finden unsere Finanzierungspartner im Expertenportal in der Rubrik Förderwissen & Rechner unter dem Stichwort Mittelverwendungskontrolle . Falls Sie noch keine Zugriffsberechtigung für das Expertenportal haben, lassen Sie sich unter diesem Link einfach und schnell registrieren.

Wer wird gefördert?

  • Gewerbliche Unternehmen und Freiberufler
  • Mittelständische Unternehmen mit bis zu 500 Beschäftigten (in der Regel)

Aufgrund des EU-Beihilferechts können in einigen Branchen Unternehmen nur unter bestimmten Voraussetzungen gefördert werden (sog. sektorspezifische Ausnahmeregelungen). Folgende Bereiche sind betroffen: Verkehrssektor, Verarbeitung und Vermarktung landwirtschaftlicher Produkte, Fischereiwirtschaft.

Was wird gefördert?

  • Betriebsmittelfinanzierungen
  • Konsolidierungen
  • Betriebsübernahmen

In den drei Förderschwerpunkten des Liquiditätskredits werden folgende Vorhaben und Kosten gefördert:

Betriebsmittelfinanzierung
  • Zusätzlicher wachstumsbedingter Betriebsmittelbedarf, zum Beispiel umsatzbedingte Aufstockung des Warenlagers oder Ausweitung der Debitoren
Konsolidierungen
  • Betriebsmittel
  • Kosten für Investitionen zur Umstrukturierung, zur Modernisierung und zur Anpassung der Produktpalette
  • Mittel zur Aufrechterhaltung der Zahlungsfähigkeit sowie zur Aufrechterhaltung und Wiederherstellung der Skontierfähigkeit
  • Ablösung fälliger Lieferantenverbindlichkeiten
  • Restrukturierung der Passivseite der Bilanz (Anpassung der Laufzeitstruktur der Finanzverbindlichkeiten an den Cashflow)
  • Kurzfristige Umschuldungen aus dem Kontokorrent
Betriebsübernahmen
  • Kaufpreis für das Unternehmen beziehungsweise für die Unternehmensanteile
  • Kosten von Folgeinvestitionen
  • Betriebsmittelbedarf
  • Abfindungen für Altgesellschafter
  • Firmenwert

Zu den Betriebsübernahmen zählen Nachfolgeregelungen, Gesellschafterwechsel, Management-Buy-In/ Management-Buy-Out (MBI/MBO), Unternehmenskäufe. 

Investitionsort

Gefördert werden nur Vorhaben in Baden-Württemberg.

Wie wird gefördert?

Art der Finanzierung

Die Unternehmen erhalten über ihre Hausbank ein Darlehen zu verbilligten Zinsen.

Finanzierungsanteil

Bis zu 100 % der förderfähigen Kosten

Bruttodarlehensbeträge
  • Mindestbetrag: 10.000 Euro
  • Höchstbetrag: in der Regel 5 Mio. EUR
Laufzeitvarianten
Laufzeitvarianten des Programms mit tilgungsfreien Jahren und Zinsbindungsfrist
Laufzeit tilgungsfreie Jahre Sollzinsbindungsfrist
4 0, 1 oder 4
4
5 0 oder 1 5
6 0,1 oder 2 6
8 0,1 oder 2 8
10 0, 1 oder 2 10

Ab 01.01.2017 entfällt die 3-jährige Laufzeitvariante.

Auszahlung
  • 99 %
Sollzinssätze
  • Für alle Darlehen gelten Förderzinsen, die unter Marktniveau liegen.
  • Die Sollzinsen sind mit Mitteln des Landes Baden-Württemberg verbilligt.
  • Die Sollzinssätze werden in der Regel für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.
  • Es gilt das flexibilisierte risikogerechte Zinssystem (RGZS).
  • Zinstermine: Vierteljährlich, jeweils zum Quartalsende
Bereitstellungsprovision  
  • 0,25 % pro Monat für Kreditbeträge, die drei Monate nach Zusage durch die L-Bank noch nicht abgerufen sind
Tilgung
  • Vierteljährlich in gleich hohen Raten nach Ablauf der tilgungsfreien Jahre
  • In einer Summe am Ende der Laufzeit bei endfälligen Laufzeitvarianten
Sicherheiten

Unternehmen und Hausbank vereinbaren eine bankübliche Besicherung. In der Regel übernimmt die Hausbank gegenüber der L-Bank die volle Haftung dafür, dass das Darlehen zurückgezahlt wird.

Reichen der Hausbank die Sicherheiten für eine bankübliche Besicherung nicht aus, ist eine Risikoübernahme (öffentliche Bürgschaft) durch die Bürgschaftsbank oder die L-Bank möglich. Die L-Bank ist für Bürgschaftsbeträge über 1,25 Mio. Euro zuständig (nicht bei Kontokorrent-Umschuldungen).

Für den Liquiditätskredit bietet die Bürgschaftsbank eine standardisierte Kombi-Bürgschaft 50 an. Die Bürgschaftsprovision der Kombi-Bürgschaft 50 ist fix und richtet sich nach der RGZS-Preisklasse des Liquiditätskredits. Außerdem ist die Bearbeitung der Förderanträge für Darlehen und Bürgschaft aufeinander abgestimmt. Die Kombi-Variante aus Darlehen und Bürgschaft heißt Liquiditätskredit 50. Die Kombi-Bürgschaft 50 können jedoch nur kleine und mittlere Unternehmen (KMU) im Sinne der EU-Definition beantragen.

Kombinationsmöglichkeiten

Liquiditätskredite können mit anderen Förderprogrammen kombiniert werden, wenn unterschiedliche förderfähige Kosten zugrundeliegen. Zum Beispiel können langfristige Investitionen in der Wachstumsfinanzierung und der Betriebsmittelbedarf im Liquiditätskredit finanziert werden.

EU-Beihilferecht

Der Liquiditätskredit ist ein bei der EU notifiziertes Förderprogramm.

Antragstellung

Die Unternehmen stellen den Förderantrag bei ihrer Hausbank. Sie leitet den Antrag, eventuell über ihr Zentralinstitut, weiter an die L-Bank.

Antragsunterlagen
  • L-Bank-Formular Antrag für die Kreditprogramme des Landes (siehe Download-Bereich)
Datenschutzhinweise gemäß DSGVO

Die DSGVO sieht vor, dass die Kunden schon bei der Datenerfassung über die weitere Verarbeitung der Daten informiert werden. Die Hausbank übergibt den Antragstellern die notwendigen Datenschutzhinweise, wenn sie zusammen mit ihnen den Förderantrag ausfüllt. Unternehmen und Hausbank bestätigen dies auf dem Antragsformular. Folgende Datenschutzhinweise sind für den Liquiditätskredit derzeit relevant:

  • Produktspezifische Datenschutzhinweise des Bereichs WF (im Downloadbereich verfügbar)
Rechtzeitige Antragstellung bei der Hausbank

Das Unternehmen muss den Förderantrag auf dem Formular der L-Bank vor Vorhabensbeginn bei der Hausbank stellen und unterschreiben. Erst danach kann das Unternehmen Aufträge vergeben und Verträge abschließen.

Unternehmen und Hausbank können zunächst auch ein verkürztes Antragsformular, den Beihilfeantrag für das Fördergeschäft (L-Bank-Vordruck-Nr. 9087), vollständig ausfüllen und gemeinsam unterschreiben. Auch dies gilt als Antragstellung im Sinne des EU-Beihilferechts, so dass das Unternehmen danach mit dem Vorhaben beginnen kann. Der Beihilfeantrag verbleibt bei der Hausbank.

Aktuelle Zinssätze

Für den Liquiditätskredit gilt das flexibilisierte risikogerechte Zinssystem (RGZS).


Downloads Konditionenübersicht

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Wirtschaftsförderung – Konditionen

Datum: 10.08.2018

Konditionen-Gesamtübersicht für die Förderprogramme für gewerbliche Unternehmen und Freiberufler| Enthalten sind die aktuellen Zinssätze und gegebenenfalls die aktuellen Tilgungszuschüsse für folgende Programme: ELR-Kombi-Darlehen, Gründungsfinanzierung, Investitionsfinanzierung, Liquiditätskredit, Ressourceneffizienzfinanzierung, Kombi-Darlehen Ressourceneffizienz, Startfinanzierung 80, Tourismusfinanzierung, Wachstumsfinanzierung, Weiterbildungsfinanzierung 4.0, Digitalisierungsprämie

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Downloadbereich

Downloads Antragsunterlagen, Merkblätter und Broschüren

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Beihilfeantrag für das Fördergeschäft

Datum: 01.07.2015

Beihilfeantrag für das Fördergeschäft, Vordruck Nr. 9087 Der Beihilfeantrag kann für eine frist- und formgerechte Antragstellung vor dem eigentlichen L-Bank-Förderantrag genutzt werden. Der Vordruck verbleibt bei der Hausbank. Einsetzbar für die Programme: Gründungsfinanzierung | Wachstumsfinanzierung | Ressourceneffizienzfinanzierung | Liquiditätskredit | Innovationsfinanzierung 4.0 | Startfinanzierung 80 | Tourismusfinanzierung | ELR-Kombi-Darlehen | Ressourceneffizienzfinanzierung-ELR-Kombi | Landwirtschaft | Agrar-und Ernährungswirtschaft | Neue Energien

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Produktspezifische Datenschutzhinweise des Bereichs Wirtschaftsförderung

Datum: 25.05.2018

Produktspezifische Datenschutzhinweise des Bereichs Wirtschaftsförderung der L-Bank | Die Hausbank stellt ihren Kunden diese Datenschutzhinweise bei Antragstellung zur Verfügung. Bei Zuschüssen muss der Antragsteller die Informationen selbst herunterladen. | Der Antragsteller bestätigt auf dem Antragsformular, dass er die Datenschutzhinweise zur Kenntnis genommen hat | zu verwenden für alle Darlehensprogramme im Hausbankenverfahren und für Zuschüsse im ELR-Programm und in der Busförderung | Vordruck 1420

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Kenntnisnahme von Datenschutzinformationen

Datum: 25.05.2018

Ergänzung zum Antrag | Auf diesem Formular kann der Antragsteller eine ab dem 25.05.2018 gültige Erklärung zum Datenschutz abgeben, wenn für den Förderantrag noch eine alte Formularversion (Version vor 05/2018) verwendet wurde. | Bei ELR-Zuschüssen ist dieses Formular in diesen Fällen zwingend zu verwenden. Bei Darlehen kann die Hausbank eine vergleichbare Erklärung des Antragstellers auch mit eigenen Unterlagen dokumentieren. | Einsetzbar als Ergänzung zu folgenden Antragsformularen: Kreditantrag Landesprogramm + ELR (Vordruck 9078), L-Bank-Version des KfW-Antrags, Antrag Ländlicher Raum (Vordruck 9069) und Antrag Investitionsfinanzierung (Vordruck 9082) | Vordruck 9078-7

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Verwendungsnachweis für Darlehen der gewerblichen Wirtschaftsförderung

Datum: 16.07.2018

Verwendungsnachweisformular | von der Hausbank auszufüllen zur Dokumentation der Mittelverwendungskontolle | Anlage Änderungsmeldung optional zur Mitteilung von subventionsrelevanten Abweichungen zwischen Darlehenszusage und Vorhabensdurchführung | gültig für die Programme Digitalisierungsprämie, Gründungsfinanzierung, Liquiditätskredit, Ressourceneffizienzfinanzierung A + B, Startfinanzierung 80, Tourismusfinanzierung, Wachstumsfinanzierung

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Kooperation mit der Europäischen Investitionsbank EIB

Logo EIB

Die Europäische Investitionsbank EIB  stellt der L-Bank günstige Refinanzierungsmittel für den Liquidätskredit zur Verfügung. Darlehenszusagen ab dem 03.05.2018 sind nicht mehr aus Mitteln der EIB refinanziert.